洞察中国富裕客群：全球化、数字化与多元化需求

随着中国经济向更高水平的成熟与全球一体化迈进，中国富裕客群正在崛起为一支日益强大且挑剔的力量。这个群体不仅推动着国内消费，同时也在重塑人们对国际银行服务的期待。深入理解他们的心态、偏好和未来需求，对于希望有效服务这一具有影响力群体的银行、财富管理机构和市场营销人员而言，至关重要。本文中的洞察基于渣打银行的报告，该报告通过数据驱动的方式，呈现了中国富裕客户的行为和期待。

中国富裕客群的新画像

当前的中国富裕客群呈现多元化、国际化的特征。根据研究报告显示，这部分群体对跨境资产配置的需求日益强烈。超过一半的受访者计划将至少 20% 的可支配收入用于境外储蓄或投资，这充分体现出他们对国际市场多元化配置和风险分散的重视。

然而，这并不意味着他们完全“外向型”资产配置。实际上，无论是内地富裕客户还是香港居民，仍有相当比例的资产留在本地账户中，体现出“境内为基、全球布局”的资产配置策略。

强烈的一站式服务需求

中国富裕客群对国际银行的期望已从单一产品转向“整合解决方案”。数据显示，近半数受访者认为整合的一站式金融服务“非常重要”，而高达 89% 的受访者表示，愿意在开设国际账户时通过数字渠道（包括虚拟顾问与 AI 智能服务）来获得支持。

其中，1980 年后出生的“新富一代”尤为开放，93% 表示对数字化服务高度接受。但需要注意的是，数字化并不意味着完全取代面对面服务。调查显示，67% 的客户仍希望每年至少与客户经理面对面交流两次，这种“数字便利 + 人性化关怀”的服务模式成为国际银行赢得富裕客户青睐的关键。

个性化服务成为刚需

中国富裕客群对个性化服务的定义多样化，有人看重提前洞察和满足其多样化需求的“定制化方案”，有人更在意关系维护的细致入微。

尤其值得关注的是，语言障碍已成为客户海外银行体验中的主要痛点之一。约四分之一的受访者表示曾因语言原因在国际银行开户或交易中遇到困难，这一比例在内地及粤港澳大湾区客户中更为突出，凸显了本地化语言服务与文化理解的重要性。

风险意识与多元化需求

风险管理是中国富裕客户跨境银行需求的一个突出动因。86% 的客户将“分散投资”列为开立国际银行账户的重要或非常重要原因。这显示出他们对于地缘政治、汇率波动以及全球市场不确定性的高度关注，凸显了对专业财富管理咨询服务的渴望。

除了财富保值增值，中国富裕客户还希望获得在全球范围内的资产传承规划、税务优化和跨境投资指导，这为国际银行提供了重要的增值服务机会。

区域特征：大湾区与内地客户的差异

尽管整体趋势一致，区域差异亦值得关注。粤港澳大湾区客户表现出更强的国际银行服务需求，尤其倾向于寻求专业顾问支持，在开户、资产配置等关键节点上表现出更高的顾问依赖度。相比之下，内地富裕客户对数字渠道的使用率更高，但对个性化服务的需求也同样强烈。

这要求国际银行在服务布局上更加精细化，针对不同区域的需求进行差异化设计与运营。

结语

中国的富裕客户群体是一个具有高辨识力、数字化素养强、具备全球流动性的市场。他们对国际银行服务的期望，正日益体现出对个性化、整合化及专业顾问服务的需求，并以清晰的多元化与风险管理意识为基础。

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